A szabad felhasználású személyi kölcsön ideális megoldás lehet azok számára is, akik nem ingatlanvásárlás céljából vagy nem saját célra döntenek a hiteltermék-vásárlás mellett. Egyes bankoknál ráadásul bizonyos feltételek együttállása esetén akár már 12 millió forint hitelösszeget is igényelhetünk.
Mire jó a személyi kölcsön?
A személyi kölcsönök legnagyobb előnye, hogy tulajdonképpen arra költjük őket, amire akarjuk. Így vehetünk belőle autót, bizonyos speciális esetekben használhatjuk ingatlanhitel igényléskor önrész gyanánt, beindíthatjuk vállalkozásunkat, kifizethetünk belőle egy váratlanul szükségessé váló életmentő beavatkozást, vagy akár be is fektethetjük, ahogy tetszik.
Más szempontból azonban jó, ha szem előtt tartjuk, hogy semmi sincs ingyen. Így élvezeti cikkek vásárlására – mint például márkás ruhák, drága éttermi számlák stb.-, utazások, ballagás, esküvő, keresztelő, vagy éppen gyorsan amortizálódó műszaki cikkek – ld. mobiltelefon – vásárlására személyi kölcsön mellett dönteni balgaság.
Szabad felhasználású személyi kölcsön: mennyit kaphatunk?
A fedezet nélküli szabad felhasználású személyi kölcsön maximális összege bankonként eltérő lehet. A K&H Banknál jelenleg 7 M Ft, az OTP és a Raiffeisen Banknál 8 M Ft, a Cetelemnél 9,9 M Ft, a CIB és az MHB bankoknál 10 M Ft, az Ersténél és az Unicreditnél azonban már 12 M Ft is lehet a személyi kölcsön maximális összege.
A 12 M Ft-ban maximalizált személyi kölcsön elsőre remekül hangzik, de azért tartsuk szem előtt, hogy ekkora hitelösszeg igényléséhez számos tényező egyidejű fennállása szükséges.
Figyelembe kell vennünk például a törlesztésre rendelkezésre álló maximális futamidőt, mely a jelenleg piacvezető 12 M Ft-os kölcsönszerződések esetében legfeljebb 8 év lehet. Ez egyben azt is jelenti, hogy a havi törlesztőrészlet átlagosan kb. 200 000 Ft körül várható, mely feltételezi, hogy az adós havi átlagfizetése min. nettó 600 000 Ft.
A legfrissebb adósságfék szabály értelmében személyi kölcsön igénylése esetén kamatperiódustól függetlenül havi nettó 500 000 forint jövedelem alatt annak legfeljebb 50%-a fordítható hiteltörlesztésre, míg a 60%-os arányhoz legalább havi nettó 600 ezer forint nettó jövedelemre lesz szükség. (De azért érdemes reálisan átgondolni, hogy a törlesztőrészlet kifizetése után marad-e pénzünk megélhetésre.)
Ha személyi kölcsön felvételét fontolgatjuk, legyünk óvatosak és körültekintőek! Mindig tájékozódjunk a részletekről, ismerjük meg a rejtett költségeket és vizsgáljuk meg a THM-et is. Így biztosak lehetünk abban, hogy felelős döntést hozunk.
Személyi kölcsönök egy kis twisttel
Ügyfeleim kérdésein, kérésein keresztül rendszeresen tapasztalom, hogy az élet megannyi faramuci helyzetet, izgalmas lehetőséget és megoldásra váró problémát hoz magával.
Történt már, hogy a személyi kölcsön igénylését követően ügyfelem a felvett összeget a kedvezőtlen kamatozású hitelkártya-tartozás rendezésére fordította. Előfordult már az is, hogy az idősödő szülők vettek fel nagyobb összegű személyi kölcsönt, melyet ajándékozási szerződés kíséretében adtak át gyerekeiknek – így biztosítva azok önrészét a megvásárolni kívánt ingatlanban. Kértek már tőlem hitelajánlatot Gucci-ruhák vásárlására, esküvőre és luxusutazásra is.
Bár független hitelszakértőként nem feladatom és nem is kenyerem a tanácsok osztogatása, egyet javasolhatok: ha nagyobb összeg kiadását tervezzük, mindig fontoljuk meg, van-e esély, lehetőség arra, hogy néhány hónap, esetleg év alatt hitelfelvétel nélkül is közelebb juthatunk a célunkhoz!
Mérjük fel azt is, milyen élettartammal számolhatunk a megvásárolni kívánt termék vagy szolgáltatás esetében, hiszen könnyen lehet, hogy ennek hiányában előbb veszítjük el a beszerzett eszközt vagy tárgyat, mint hogy a személyi kölcsön törlesztése véget ér.
A SZERZŐ
Babus Edina vagyok, független hitelszakértő és két gyermek édesanyja. Szülőként és vállalkozóként egyaránt tisztában vagyok azzal, hogy az élet számtalan alkalommal tartogat váratlan kihívásokat, amelyeket a körülményektől függetlenül, a lehető leggyorsabban kell megoldani.
A Minimag szakértőjeként olyan írásokkal támogatom az olvasókat, melyek segítenek eligazodni a banki hitelek és egyéb támogatási formák útvesztőiben, hogy a családok mindig a lehetőségek felmérése után, felelősen és magabiztosan dönthessenek további lépéseikről.
Itt megtalálsz: www.kaphatokhitelt.hu
www.facebook.com/babusedinahitelszakerto
Fontos: A Minimag oldalán megjelent cikkeim nem helyettesíthetik az – egyébként díjmentes – egyéni konzultációkat és előfordulhat, hogy a mindenkori jogszabályok változása nyomán az itt közölt információk részletei módosulnak vagy érvényüket vesztik.
